Финансовая ответственность: с управлением кредитами женщины справляются лучше мужчин

Инди­видуальный кредитный рейтинг у них выше, а просроченных платежей меньше. Об этом гово­рят результаты анализа финансового поведения заемщиков-мужчин и за­емщиков-женщин за 2023 год, которые к 8 марта провело Объединенное Кредитное Бюро.

– Индивидуальный кредитный рейтинг у женщин в среднем выше, чем у мужчин: 494 балла против 441. Причем среди заем­щиков с низким ИКР женщин на 12% меньше, а среди заемщиков с кредитным рейтингом средним и выше – на 5% больше, – ком­ментируют эксперты.

Заемщики-женщины допускают длительную просрочку в 30 дней и дольше на 11% реже, чем мужчины:

– Общая сумма задолженности, которую позволили себе пред­ставительницы женского пола в 2023 году, на 28% меньше, чем у мужской половины населения России. Средний размер дли­тельной просрочки, допускаемой женщинами, на 16% меньше до­пускаемой мужчинами: 263 про­тив 305 тыс. руб.

Кроме того, россиянки берут в кредит меньшие суммы вне за­висимости от типа кредита. Так, в 2023 году выданные заемщикам-женщинам POS-кредиты были в целом на 9 тыс. меньше выданных мужчинам при среднем размере POS-кредита в 63 тыс. руб., кре­диты наличными – на 65 тыс. меньше при среднем размере в 221 тыс. руб., ипотека – на 352 тыс. руб. меньше при среднем размере в 4 млн рублей. А вот автокредиты – всего на 7,5 тыс. руб. меньше при среднем размере в 1,5 млн руб.

Женщины пользуются кредит­ками с лимитом на 33 тыс. ниже, чем у мужчин, при среднем раз­мере лимита для всех держателей кредитных карт в 126 тыс. руб.

Что касается сроков кредито­вания, то POS-кредиты и ипотеку женщины стараются оформлять продолжительностью на 1-2 ме­сяца короче, чем мужчины, а вот автокредиты и кредиты налич­ными, наоборот, предпочитают растянуть на месяц подольше.

Самыми востребованными и у мужчин, и у женщин в 2023 году стали кредиты налич­ными: они составляют 51% от общего количества кредитных договоров, заключенных заем­щиками-мужчинами, и 48% –заемщиками-женщинами. На вто­ром месте – кредитные карты: им отдали предпочтение по 38% заемщиков обоих полов. На тре­тьем месте с большим отрывом POS-кредиты: 9% мужчин и 6% женщин выбрали этот тип креди­тования. Далее следует ипотека – по 4%. И наименее популярные – автокредиты: всего 1% кредит­ных договоров, заключенных и мужчинами, и женщинами.

МНЕНИЕ

Николай Филиппов, директор по риск-методологии и дата аналитике ОКБ:

– Конечно, это не серьезное иссле­дование, а скорее занимательная статистика. Если на его основе попытаться дать разумное объяс­нение трендам, видится несколько факторов, почему женщины реже нарушают платежную дисциплину.

Во-первых, по традиции бюджетом в семье распоряжается женщина. Она лучше знает, какие предстоят траты на питание, на детей, на об­разование и т.п. и какие дополни­тельные расходы семья может себе позволить. Во-вторых, чисто эволю­ционно женщины более аккуратны, более адаптивны к изменяющимся условиям, им менее свойственно при­нимать резкие и опасные решения, в том числе в сфере кредитования.

Как бы то ни было, мы в ОКБ ре­комендуем всем заемщикам быть осмотрительными при получении кредитов, реалистично оценивать собственные возможности и следить за своей кредитной историей.