Заём под залог недвижимости: условия получения

Получение займа под залог недвижимости – это удобный и быстрый способ получения нужной суммы, который не требует предоставления справок и поручителей. Однако, прежде чем решиться на такой шаг, необходимо ознакомиться с основными условиями, которые определяют возможность получения займа.

Для того чтобы получить заем под залог квартиры, достаточно собрать минимальный пакет документов. Однако, нужно помнить, что предметом залога может стать только ликвидная недвижимость. Также стоит отметить, что заем под залог недвижимости имеет ряд преимуществ перед стандартными кредитами – это более выгодная процентная ставка, отсутствие необходимости в поручителях и более быстрое одобрение займа со стороны банков.

Одобрить займ под залог недвижимости можно онлайн, без необходимости посещения офиса. Однако, при выборе компании, которая предоставит заем, необходимо убедиться в ее надежности и положительной репутации.

Заем под залог недвижимости представляет собой не самую распространенную схему кредитования, однако, это прекрасный способ получения нужной суммы, предоставляя в качестве обеспечения находящееся в собственности имущество. Если вы решили воспользоваться данной услугой, то, чтобы получить более подробную информацию, необходимо узнать какие требования к заемщику, какие суммы выдаются и куда лучше обратиться.

Статья о том, как получить займ под залог недвижимости, может стать спасением в трудной финансовой ситуации. К сожалению, не всегда возможно получить потребительский кредит в банке, а проценты за микрозаймы слишком высоки. Займ под залог недвижимости становится выгодной альтернативой. В статье рассматривается процедура получения займа и приводятся преимущества этого вида кредитования.

Оформление займа под залог недвижимости достаточно просто: заемщик получает необходимую сумму в банке или другой финансовой организации, предоставляя в качестве гарантии имущество, которым владеет. Заемщик выплачивает кредитору часть суммы с процентами каждый месяц, и при невозможности выплатить кредит, чаще всего предлагается реструктуризация долга и новая схема его погашения. К суду дело редко доходит.

Так как обеспечением служит ликвидный актив - недвижимость, кредитору необязательно слишком беспокоиться за платежеспособность заемщика. Кроме этого, выгодной является процентная ставка, которая может быть даже ниже, чем по потребительским кредитам. Можно получить до нескольких десятков миллионов рублей на длительный период - до 15 лет. Наконец, заём под залог недвижимости не является целевым, поэтому полученные деньги можно тратить на любые цели.

Но какая недвижимость может стать предметом залога? Банки чаще всего выдают займы под наиболее ликвидное имущество, такое как квартиры, дома, апартаменты и коммерческая недвижимость. У каждой финансовой организации свои требования и зависят они от вида недвижимости. Некоторые виды объектов, такие как гараж, земельный участок, комната, менее ликвидны и могут быть не приняты банком в залог.

Если вас интересует займ под залог недвижимости, вам следует обратиться в выбранную финансовую организацию, чтобы узнать точные требования и возможности по оформлению кредита.

Как получить займ под залог недвижимости

Выдача займов под залог недвижимости довольно простая процедура, однако существуют некоторые условия, которые должны быть соблюдены:

1. Возраст. Займы могут быть выданы только лицам, достигшим 18-летнего возраста, а в некоторых банках - с 21 года. Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Для получения займа под залог недвижимости необходимо быть гражданином России, а также иметь регистрацию на территории РФ.
3. Источники дохода. Обеспечение в виде залогового объекта помогает смягчить требования к заемщику, однако банк вряд ли выдаст кредит безработному. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от года). Хорошим дополнением может стать наличие дополнительного имущества, помимо залогового.

Чтобы заключить договор займа под залог недвижимости, потребуются сравнительно небольшие документы: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН). Некоторые банки могут потребовать также справку о доходах. Если у объекта недвижимости есть другие собственники, кроме заемщика, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

После того, как заемщик заключит кредитный договор (договор займа), следующий этап заключается в оформлении залога недвижимости. Сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре и сопровождаться соответствующей записью в ЕГРН. Заемщик должен также предоставить в банк документы, подтверждающие наличие обременения на объекте недвижимости, и только после этого получить кредит. Некоторые компании могут выдавать средства до наложения обременения на имущество.

Максимальная сумма, которую можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости объекта и составляет в среднем от 60% до 70% от нее. На примере квартиры стоимостью 50 млн. рублей, заемщик может получить до 40 млн. рублей. Минимальный размер кредита обычно составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. В среднем она колеблется от 8% до 12%.

Банки, которые предоставляют широкий спектр финансовых услуг, не являются единственным вариантом для получения займа под залог недвижимости. Кредитные потребительские кооперативы (КПК) также предоставляют такие услуги. КПК - это некоммерческая организация, члены которой вносят деньги в совместный фонд и получают кредиты на личные нужды. Существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка. Хотя банки и КПК занимаются выдачей займа под залог недвижимости, КПК склонны одобрять займы быстрее и с более интересными условиями, специализируясь именно на выдаче займов.

Получение займа под залог недвижимости может быть доступно в разных организациях, но условия кредитования могут значительно отличаться. Однако, обращаясь в КПК «Сберегательный дом», можно получить займ на день обращения. Председатель правления организации Сергей Сергеевич Долганов рассказал о кредитных услугах компании.

КПК «Сберегательный дом» является федеральной компанией, предоставляющей кредиты под залог недвижимости в день обращения. В зависимости от оценочной стоимости имущества пайщика и его индивидуальных потребностей, размер займа может варьироваться от 100 000 до 30 млн рублей, а период погашения - от одного месяца до 15 лет.

Компания хвалится тем, что ее главным преимуществом является высокая скорость выдачи кредитов. Это достигается благодаря автоматизации процессов, которую обеспечивает IT-платформа. Она позволяет проверять информацию о клиенте и предмете залога в считанные минуты. Кроме того, заполнение кредитной документации полностью автоматическое. Для подачи заявления на оформление залога клиентам не приходится обращаться в МФЦ - компания напрямую связывается с Росреестром. Подписание документов также осуществляется онлайн.

Для оформления займа под залог необходимо предъявить минимальный пакет документов, который включает паспорт, СНИЛС и основание на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» работает в соответствии с Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и полностью прозрачна. Деятельность организации подконтрольна законодательству и внесена в реестр ЦБ РФ. Некоммерческая организация является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Более того, компания оказывает услуги во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

Информация о тарифах, указанных в статье, актуальна на ноябрь 2021 года. Стоит отметить, что данный материал не является публичной офертой.

ОГРН КПК «Сберегательный дом» - 1207800060808, ИНН - 7842181135. ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» - 1217700318087, ИНН - 7726479428. Об этих компаниях было упомянуто в статье.

Фото: freepik.com