Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия в государственном конкурсе

Компания, которая хочет участвовать в тендере и заключить госконтракт, может оформить банковскую гарантию. Это поможет ей успешно выполнить обязательства перед заказчиком. Банковская гарантия — это своего рода «страховка» для заказчика, обеспечивающая финансовое обеспечение обязательств поставщика перед заказчиком. Банк, выдавший гарантию, обязуется оплатить заказчику сумму неустойки, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.

Для успешного заключения госконтракта банковская гарантия является одним из ключевых факторов. Соискателю необходимо предоставить банковскую гарантию дважды: при подаче заявки на участие в конкурсе и при победе в конкурсе для подписания контракта.

В настоящее время банковскую гарантию можно получить без прямого обращения в банк. Для того, чтобы избежать риска при заключении госконтракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. Помощь при исполнении госконтракта может оказать опытный специалист для снижения рисков. Кроме того, наиболее востребованными видами внешнего финансирования являются банковская гарантия, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Для банка гарантия – это своего рода кредит, поэтому пакет документов, необходимый для ее получения, не отличается от того, который требуется при оформлении любого другого кредита. В каждом банке свои требования. Но в любом случае вы должны будете предоставить:

• заявку на оформление гарантии;
• документы по финансовой отчетности;
• документы, подтверждающие наличие обеспечения гарантии и наличие права собственности на закладываемое имущество;
• сведения о принципале – компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

Эту услугу, помимо банков, могут оказывать и кредитные организации, а также страховые компании. Однако банки, которые отвечают жестким требованиям, в соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», являются едиными поставщиками банковских гарантий для участия в государственных конкурсах. Под «жесткими требованиями» мы понимаем, что банк должен иметь универсальную лицензию на осуществление банковских операций, не иметь просроченной задолженности по банковским депозитам и получить кредитный рейтинг от «А-(RU)», присвоенный агентством «АКРА», или от «ruА-», установленного агенством «Эксперт РА», а также иметь собственные средства банка в объеме не менее 25 миллиардов рублей.

На сегодняшний день ограниченное количество банков предоставляет банковские гарантии, так как только они прошли проверку и вошли в специальный спискок правительственных доверенных кредитных организаций.

Закон № 44-ФЗ был изменен 49 раз до 2019 года в целях улучшения системы госзакупок. Изменения коснулись многих аспектов проведения государственных тендеров, в том числе и правил предоставления банковской гарантии.

Одно из главных изменений заключается в том, что согласно новому законодательству безотзывная банковская гарантия становится обязательным условием участия в государственном конкурсе и заключения контракта. Согласно предыдущему законодательству, заказчик сам решал, желает ли он получить безотзывную банковскую гарантию в качестве обеспечения госконтракта, но теперь это обязательное требование законодательства России.

Другое важное нововведение закона состоит в том, что все выдаваемые банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр – федеральную базу данных банковских гарантий – где их могут увидеть все заинтересованные стороны. Это изменение призвано сделать процесс обеспечения государственной закупки более прозрачным.

В процессе получения банковской гарантии, люди сталкиваются с выбором: обратиться напрямую в банк или воспользоваться услугами брокера. Сначала может показаться, что обойтись без посредников проще, однако это не всегда так.

Заявка на банковскую гарантию может рассматриваться в банке до 2-3 недель. Однако, при подготовке к государственному конкурсу, каждый день - на счету. Не говоря уже о том, что победитель конкурса должен предоставить финансовое обеспечение в течение максимум 10 дней перед подписанием контракта.

В дополнение к этому, для принятия положительного решения, нужно изучить предложения различных банков и оформить все необходимые документы. Стоит учесть, что оформление заявки требует особого внимания, так как даже мелкие ошибки могут привести к ее отклонению.

Брокерские компании возьмут на себя весь процесс оформления документов. Также, они могут подобрать банк, учитывая все пожелания заказчика. Как правило, этот процесс занимает много времени и брокеры могут его ускорить. Но самая главная причина, по которой стоит обратиться в брокерскую компанию - это то, что они могут предоставить банковскую гарантию уже через 3-4 рабочих дня после обращения.

Как и любой кредитный продукт, банковская гарантия предполагает наличие комиссии за ее выдачу. Величина этой комиссии зависит от гарантийной суммы и, как правило, составляет от 2% до 10%. Размер комиссии также зависит от срока, на который выдается гарантия, и наличия или отсутствия обеспечения.

Некоторые банки отказываются выдавать банковские гарантии компаниям, которые не могут предоставить обеспечение, вроде недвижимости или иного имущества. Если же банк все же соглашается выдать гарантию без залога, комиссия будет довольно высокой - в среднем почти вдвое дороже, чем при наличии обеспечения.

Если вам необходима банковская гарантия для участия в государственном конкурсе, вы можете обратиться напрямую в один или несколько банков. Также можно получить гарантию через посредника-брокера. Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком. Брокеры, как правило, получают комиссию от банков, с которыми сотрудничают, а не от своих клиентов.

Как получить банковскую гарантию безопасно и быстро? Об этом подробнее рассказал Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущего консалтингового агентства КСК групп.

Консалтинговая группа «КСК» объединяет более 15 компаний, работающих по единым стандартам, и имеет более чем 24-летний опыт работы. Оформление банковской гарантии для участия в конкурсе на проведение госзакупок является одним из самых востребованных продуктов КСК групп. Крупные и новички участники торгов испытывают необходимость в содействии для получения данного финансового обеспечения.

КСК групп предлагает грамотный подбор надежного банка-партнера, индивидуальные условия, минимально возможные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность по обеспечению. Сотрудники КСК групп придерживаются простых правил: работают с любыми гарантиями и суммами, передают заявку клиента в банк-партнер, что увеличивает шансы на одобрение, гарантируют полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, предлагают постоянным клиентам приятные скидки и бонусы и обеспечивают выполнение обязательств в течение суток.

КСК групп поможет клиенту любого уровня получить банковскую гарантию на оптимальных условиях. Для получения подробной информации по срокам выполнения, расценкам и другим вопросам клиент может заполнить заявку на сайте компании или позвонить по многоканальному телефону.

Фото: freepik.com