Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?

Существует много случаев мошенничества, связанного с поддельными документами. Для того, чтобы минимизировать риски, рекомендуется воспользоваться бесплатной консультацией профессиональных специалистов, которые окажут помощь при получении банковской гарантии. Банковскую гарантию сегодня можно получить без личного обращения в банк. Это может помочь компании успешно заключить государственный контракт. Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения контракта, поэтому очень важно быть уверенным в ее надежности.

Исполнение госконтракта - это сложный и многоуровневый процесс, который выгоднее всего доверить опытным специалистам. Чтобы избежать риска при заключении контракта, важно получить надежную банковскую гарантию. Оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг - это наиболее востребованные виды внешнего финансирования.

Часто мошенники обманывают получателей, которые спешат оформить банковскую гарантию. Подделанные документы или «серые» банковские гарантии могут стать причиной отказа в заключении контракта и внесения в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому очень важно быть внимательным и уметь распознавать признаки подделки, чтобы избежать неприятностей, потерь времени и денег.

Банковские гарантии могут быть подделаны как работниками брокерских контор или банковскими сотрудниками. Подделкой могут быть как документы на фальшивых бланках, так и банковские гарантии на официальных бланках, в которых указаны обязательства, которые банк не намерен выполнить. Это может быть причиной отзыва лицензии у кредитной организации и обвинений в вине у ее сотрудников.

Если вы хотите проверить легитимность банковской гарантии, вам следует:

1. Убедиться в том, что банковский бланк является оригинальным и проверить полномочия лица, выдающего банковскую гарантию.
2. Проверить тщательность каждого указанного банковского реквизита.
3. Убедиться, что претензии, заявленные в гарантии, надежны и соответствуют оригиналу документа.

Некоторые полезные советы:

• Никогда не возвратите копии документов, если вам не выданы оригиналы. Копии могут быть использованы только для оформления банковской гарантии.
• Банковская гарантия всегда печатается на официальном бланке банка, на котором указаны его реквизиты и номер лицензии.
• Почти всегда большие банковские гарантии выдаются только под поручительство или залог.
• Ни один банк не выдаст вам банковскую гарантию без проверки ваших данных. Это занимает много времени, так как специалисты банка производят кропотливую работу.
• Вы должны иметь счет в данном банке, чтобы получить банковскую гарантию.

Если вам предлагают быстро привезти банковскую гарантию по доверенности, скорее всего, это ложь. Согласно требованиям ЦБ РФ, выдача банковской гарантии должна быть связана с проверкой личности клиента. Банковскую гарантию никогда не выдают курьером по доверенности. В противном случае, за подобное нарушение, банку грозит отзыв лицензии, что также может повредить вам. Все полученные банковские гарантии также должны быть проверены на подлинность.

Как проверить банковскую гарантию: подробная инструкция

Для того чтобы быть уверенным в добросовестности предложения оформления банковской гарантии от банк или брокерской компании, необходимо провести соответствующую проверку.

В первую очередь, можно зайти на официальный сайт Центрального банка России в раздел «Информация по кредитным учреждениям». Там необходимо ввести название или регистрационный номер банка, который предлагает услугу по выдаче гарантии. Если банк существует, на экране появится табличка с его названием. Нажав на название, можно перейти на страницу банка, где следует найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Важно обратить внимание на счет № 91315, на котором учитываются обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже той, которая указана в банковской гарантии. Если это не так, то есть риски, что гарантия нигде не будет проходить по отчетности, ее никто не собирается оплачивать, и банк может даже не знать о ее выдаче. При этом у честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также необходимо учитывать, что согласно нормам Центрального банка России, банки России имеют право выдавать банковские гарантии одному клиенту в максимальной совокупной сумме не более 25% от капитала банка. Эта сумма дополнительно уменьшается, если у клиента уже есть какие-либо обязательства перед банком.

Для проверки того, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, на странице банка нужно найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам» и открыть форму 134. В строке № 000 "Собственные средства (капитал)" будут указаны соответствующие показатели на обозначенную вами дату. Если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, то это нарушение нормативов, которое может привести к отзыву лицензии. При этом банк не будет отражать выданную вам гарантию в отчетности и впоследствии может отрицать факт ее выдачи.

Неизвестные кредитные организации могут утверждать, что заказчик может запросить у них подтверждение выдачи гарантии при необходимости. Однако заказчики, чтобы защитить себя от мошенничества, лучше проводят подобные запросы через Центральный банк России.

Одной из важных задач при заключении контрактов является проверка подлинности документа, и для этого можно воспользоваться реестром банковских гарантий. Ранее это было доступно на сайте Единой информационной системы в сфере закупок, но с 1 июля 2018 года эта информация больше не размещается на официальном сайте ЕИС. Однако, не стоит отчаиваться, так как реестр банковских гарантий, выданных с 1 августа 2018 года, можно найти на сайте Центробанка.

Согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», каждый банк, выдавший банковскую гарантию, должен в обязательном порядке включить информацию о ней в данный реестр, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой выдачи документа. Федеральному казначейству поручена задача вести реестр и проверять добавленную банками информацию и документацию на соответствие Закону № 44-ФЗ.

Важно отметить, что с 1 января 2019 года в связи с частью 46 статьи 118 ведется Единый реестр участников закупок. Также для участия в электронных процедурах участники закупок должны пройти регистрацию в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Регистрируясь в ЕИС, участники получают доступ к информации только о своих собственнолично полученных банковских гарантиях в разделе «Реестр банковских гарантий».

Если вы столкнулись с получением поддельной банковской гарантии, вам нужно знать, что делать. Первым шагом может быть оформление получения другого подходящего документа в течение 10 дней. Однако, если вы хотите пойти дальше, вы можете обратиться в правоохранительные органы. Согласно законодательству, они обязаны возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Таким образом, вы увеличите свои шансы на то, чтобы стать потерпевшим, а также снять с себя подозрения в причастности к мошенничеству при заключении государственного контракта.

Если вам все же придется получать новую банковскую гарантию, будьте осторожны и постарайтесь избежать своих прежних ошибок. Не забывайте, что банковская гарантия - отличная возможность для поставщика товаров или услуг принять участие в государственных конкурсах, не используя для этого значительные средства своего оборотного капитала. Однако, важно помнить, что выбор правильного банка или обращение в одну из известных на рынке финансовых услуг брокерских фирм поможет вам избежать будущих неприятностей.

Кому нужна банковская гарантия и как ее быстро и безопасно получить? Об этом мы поговорили с Андреем Тюриным, руководителем практики «Привлечение банковского финансирования» в юридической фирме КСК групп.

Компания предлагает услуги по оформлению банковской гарантии в качестве обеспечения конкурсной заявки и госконтракта, что особенно актуально в условиях роста заинтересованности бизнеса в работе с государственными заказчиками. Как отмечает Тюрин, КСК групп работает более 20 лет в сфере решения бизнес-задач и занимает лидирующие позиции в рейтингах юридических и консалтинговых компаний.

Заказчикам компании гарантированы индивидуальные условия, включающие минимальные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность банков в части залогового обеспечения. Кроме того, как отмечает Тюрин, КСК групп сотрудничает только с проверенными кредитными организациями, что позволяет оперативно и эффективно сравнивать различные предложения.

Клиенты КСК групп могут быть уверены в полном отсутствии скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат. Для постоянных клиентов компании предусмотрены приятные бонусы и скидки, среди которых компенсация комиссионных банка. Как уверяет Тюрин, сроки выполнения обязательств КСК групп всегда выдерживаются, поэтому клиенты могут получить на руки безотзывную банковскую гарантию уже через сутки.

На сайте КСК групп можно ознакомиться с отзывами клиентов и заполнить заявку на первоначальную бесплатную консультацию.

Фото: freepik.com