Один из простых и доступных способов защитить себя и свою семью от существенных финансовых затрат на лечение и увеличить шанс выздоровления в случае болезней – это страхование здоровья. Среди самых дорогостоящих видов лечения находятся онкологические заболевания, которые не могут позволить себе далеко не все. Только немногим гражданам по карману пребывание в лучших клиниках и применение новейших препаратов. В то же время страховая выплата может значительно помочь тем, кто не имеет возможности оплатить лечение самостоятельно.

Прогрессивный подход к заботе о здоровье: страхование от онкологии

Сталкиваться с онкологическими заболеваниями сегодня приходится все большему числу россиян. Почти 530 000 человек получили такой диагноз в 2013 году, а около половины из них не смогли победить болезнь. Однако врачи говорят о том, что ранняя диагностика и доступ к квалифицированной медицинской помощи могут повысить шансы на выживание. Действительно, на первой стадии онкологии около 93% пациентов полностью выздоравливают, на второй этот показатель составляет 75%, а на третьей – 55%. При лечении рака четвертой стадии выживает только 13% людей.

Эта статистика показывает, что несмотря на печальные факты, рак - не обязательно смертельный диагноз, и существуют шансы на успешное излечение. Однако, помочь в этом возможно не всем. Стоимость современных препаратов и услуг лучших специалистов может стать проблемой для большинства наших граждан. Например, хирургический вмешательство обходится пациенту от 20 000 до 150 000 рублей, лучевая терапия - от 15 000 до 45 000 рублей за курс, а цена на химиотерапию колеблется от 55 000 до 300 000 рублей в зависимости от продолжительности курса и типа препарата. Все эти цифры - приблизительные, а общие затраты могут вылиться в огромную сумму, если учесть стоимость пребывания в стационаре, обследования, анализы, поддерживающие препараты, а также реабилитацию.

Недавно услуга страхования от онкологии появилась и в России. Она уже давно пользуется спросом в развитых странах и предлагает застрахованному лицу:

• более высокое качество и дорогостоящую медицинскую помощь;
• возможность лечения за границей по некоторым программам;
• экспертную помощь и консультации по выбору клиник и программы лечения;
• поддержание уровня жизни для себя и своей семьи на время терапии.

Статья об условиях страхования смертельно опасных заболеваний

Для того, чтобы страхователь мог заключить договор по страхованию смертельно опасных заболеваний, ему необходимо будет соответствовать требованиям, которые задает страховая компания. Однако, обычно все ограничения сводятся к следующим нюансам:

• Минимальный возраст застрахованного лица изменяется в зависимости от выбранной страховой компании и может быть от 0 до 18 лет. Но, следует учитывать, что некоторые программы могут не распространяться на несовершеннолетних;
• Максимальный возраст для того, чтобы заключить договор, обычно достигает отметки в 55-65 лет;
• О состоянии здоровья. В момент, когда заключается договор, страхователь не должен иметь диагностированных, включая всех вылеченных онкозаболеваниях. Большинство страховых компаний также отказывают в страховке, если у страхователя имеются ВИЧ, СПИД. Кроме того, существуют и другие ограничения, которые следует уточнять у страховщика. Сюда могут входить, например, нахождение в местах лишения свободы, наличие диагностированного гепатита С и другие факторы.

Получить полис можно, обратившись к менеджеру страховой компании. Для этого вам придется предоставить паспорт и заполненную анкету по форме организации. Но, есть страховые компании, которые также могут потребовать результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Что касается стоимости страховки, то ее можно оплатить ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые выплаты при онкозаболевании

Речь идет об определении онкозаболевания, которое впервые было выявлено в период обслуживания полиса. Если у страхователя выявлен рак, то необходимо обратиться к квалифицированному врачу-онкологу, который не является родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно оформить документы и обратиться в страховую компанию для получения защиты.

Варианты действий при получении страховки зависят от условий договора: некоторые компании оплачивают только лечение в определенной сумме, иногда в оговоренной клинике. В других случаях деньги перечисляются на счет страхователя, чтобы он сам выбрал, как распределить их. Также существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денежной компенсации.

Помимо этого, в настоящее время наблюдается увеличение числа случаев онкозаболеваний. Согласно данным Всемирной организации здравоохранения, к 2030 году количество онкобольных увеличится на 75% от текущих показателей. Эксперты относят это к факторам риска, таким как стрессы, плохая экология, нехватка отдыха, неправильное питание (включая фастфуд) и вредные привычки. Учитывая эти данные, становится понятно, что иметь страховую защиту в случае онкозаболевания очень важно.

Дополнительные бонусы и льготы могут быть весьма привлекательными для тех, кто выбирает страхование от онкологических заболеваний. Некоторые компании предлагают своим клиентам не только гарантию выплаты по «страховке от рака», но и:

• сопровождение в период лечения и обследований
• помощь психолога
• юридическую поддержку
• консультации по подбору клиник и специалистов

К тому же, зачастую страхование от критических заболеваний также может быть дополнительным пакетом услуг. Критические заболевания, такие как инфаркты, инсульты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие опасные болезни, также могут быть защищены дополнительным страхованием.

Однако, в некоторых случаях онкострахование предлагается только как часть широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Размер страховых выплат: как выбрать наиболее выгодное предложение

При выборе страхового полиса, важно учитывать размер возможной страховой выплаты, который может существенно варьироваться в зависимости от условий договора. На рынке страхования существуют предложения с размерами страховых выплат от 300 000 до 15 000 000 рублей. Чтобы получить наибольшую сумму возмещения, необходимо обратить внимание на стоимость полиса: самые крупные суммы выплат обычно предоставляются при стоимости страховки более 100 000 рублей ежегодно.

Кроме того, некоторые страховые компании предлагают постепенное увеличение размера возмещения. Например, начальная сумма может составлять 1 500 000 рублей, но ежегодно она будет индексироваться на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Также на рынке существуют варианты вариативных выплат, где размер возмещения зависит от конкретной стадии и локализации онкозаболевания. Например, при первой стадии злокачественной опухоли желчного пузыря страховая компания может выплатить 350 000 рублей, а при второй стадии рака поджелудочной железы - до 7 000 000 рублей. Именно поэтому при выборе страхового полиса стоит тщательно изучать условия договора и оценивать, какие риски передаются на страховую компанию и какая сумма страхового возмещения предоставляется наиболее выгодно.

Правила выплаты страховки

В соответствии с условиями страхового договора, компания выплачивает страховую сумму в случае наступления страхового случая, если он произошел в период действия полиса. Это основное правило, однако оно может иметь некоторые исключения. Один из таких случаев - "период ожидания", в течение которого запланированная страховка не действует. В разных страховых компаниях он может быть от трех месяцев до полугода. Если за это время у застрахованного человека диагностируется болезнь, то ему откажут в выплате, считая, что он уже знал о ее наличии.

В случае продления договора "период ожидания" не применяется. Также, компания может не выплачивать страховую сумму в случае выявления у застрахованного человека ВИЧ-инфекции, СПИДа или злокачественной опухоли, которая была диагностирована до покупки полиса. Денежное возмещение невозможно также в случае рецидива онкологических заболеваний, которые были диагностированы или вылечены ранее.

Во всех остальных случаях застрахованное лицо имеет право на получение страхового возмещения. Для того чтобы получить деньги, застрахованное лицо должно заполнить заявление по форме компании и приложить к нему необходимые документы, включая заключение врача-онколога и медицинские справки, указанные в договоре страхования.

Стоимость полиса онкострахования: основные факторы, влияющие на стоимость

При заботе о своем будущем здоровье и финансовой защите, многие выбирают онкострахование. Однако, стоимость полиса может варьироваться в зависимости от различных факторов. Несколько основных факторов, которые могут увеличить стоимость страховой премии:

• Размер страхового возмещения. Как правило, чем выше размер страхового возмещения, тем больше стоит полис.
• Несмотря на то, что не для всех программ действует данный фактор, пол женского застрахованного, в зависимости от возраста, может оказать влияние на стоимость страховки.
• Возраст также является фактором, влияющим на страховую стоимость: чем старше застрахованное лицо, тем выше премия.
• Другие заболевания, включенные в полис, могут увеличить стоимость страховки.
• Другие повышающие коэффициенты такие как наследственность, вредные привычки или трудовые риски, также оказывают влияние на стоимость полиса.

Стоит заметить, что эти факторы могут влиять на стоимость полиса не во всех случаях и не во всех страховых компаниях.

Тем не менее, стоимость полиса можно снизить. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы «для семьи» и для организаций, которые приобретают полис сразу на несколько персон. Некоторые компании предоставляют скидки на страховые платежи, начиная со второго года действия полиса. Крупные страховые компании также предлагают специальные программы, в рамках которых, при оформлении полиса на обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com