Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?
Кредитные и дебетовые карты резко упростили финансовую жизнь человечества. Теперь не нужно таскать с собой наличные деньги для покупок и оплаты услуг. Карты также позволяют совершать покупки, которые выходят за пределы наших финансовых возможностей, позволяя нам использовать кредитные лимиты, предоставляемые банками. Как же выбрать лучший вариант из предложенных кредитных и дебетовых карт, которые предлагаются банками? Как найти условия, которые наиболее подходят нам и не потерять деньги, оформляя "пластиковый" способ оплаты?
В настоящее время, на рынке банковских услуг предлагается огромное количество различных карт. Различие заключается не только в названии, но и в условиях предоставления, процентных ставках и дополнительных возможностях. Перед тем, как выбрать карту, необходимо определить свои финансовые потребности и требования.
Дебетовая карта является наиболее распространенным типом банковской карты. Ее основным преимуществом является отсутствие необходимости платить проценты за остаток на счете. С другой стороны, кредитная карта предлагает лимит кредитования, который может помочь при крупных покупках или в экстренных ситуациях. Однако использование кредитной карты может вести к задолженности и высоким процентным ставкам.
При выборе банковской карты стоит обратить внимание на такие факторы, как ежемесячная плата за обслуживание, процентные ставки, лимит кредитования, возможность зачислять бонусы и кэшбэки на карту, а также другие дополнительные возможности, такие как защита от мошенничества или страхование покупок.
Итак, выбор кредитной или дебетовой карты должен основываться на наших индивидуальных финансовых потребностях и наших личных требованиях. Необходимо тщательно изучить предложения различных банков и выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант.
Одна из лучших банковских карт в современном мире позволяет совершать покупки без лишних хлопот. Но какую выбрать - дебетовую или кредитную?
Дебетовая карта, наиболее распространенный тип карты в России, предполагает, что на счету будут находиться ваши деньги. Использование карты возможно только при наличии собственных сбережений. Однако, если деньги на карте заканчиваются, это снижает удобство использования карты. Чтобы решить эту проблему, были придуманы кредитные карты.
Кредитная карта, как и дебетовая, позволяет оплачивать покупки. Но вместо собственных сбережений, использование кредитной карты предполагает использование заемных денег, предоставляемых банком. Это удобно, если вам необходима крупная покупка или нужны средства до зарплаты. Когда у вас появятся деньги, вы можете вернуть кредит банку, пополнив вашу карту. Кредитная карта помогает заполнить "кассовый разрыв" в вашем бюджете.
Кроме того, обладатели карт часто получают дополнительные преимущества, такие как скидки в магазинах или льготные условия обслуживания карты банком.
Какую карту выбрать - дебетовую или кредитную? Обе имеют право на существование и могут быть полезны, если подходят к вашим потребностям. Однако, для того чтобы получить максимальную выгоду от карты, необходимо знать все ее характеристики и выбирать наиболее подходящую для вас.
Выбор кредитной карты – ответственный шаг, требующий учета ряда ключевых моментов. Чтобы не ошибиться при выборе банка, выпускающего карту, нужно обратить внимание на его надежность, наличие системы защиты продуктов от мошенников и рейтинг на рынке.
Процентная ставка за пользование займом также важный критерий выбора. Размер процентов может отличаться в разных банках. В настоящее время наиболее выгодные условия предлагают «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%), «ЮниКредит Банк» (от 19,9%) и «Альфа-Банк» (от 14,99%). Льготный период, предоставляемый крупными банками, позволяет воспользоваться заемными средствами без процентов, если деньги вернуть в течение 50-60 дней.
При выборе карты также нужно учитывать комиссию за снятие денег в банкоматах. Взимается она как за обналичивание средств в собственных банкоматах, так и в банкоматах банков-партнеров (от 2 до 9%). Снятие наличных в банкоматах других банков может обойтись на 0,5-7% дороже.
Кредитные лимиты банки рассчитывают, учитывая ваш потенциал для погашения суммы долга. Помимо этого, при выборе карты нужно смотреть на размер платы за годовое обслуживание (0-6 000 рублей в зависимости от категории карты), штрафы за просроченную задолженность, неустойки и другие комиссии.
Одним из критериев выбора кредитной карты являются бонусные программы. Наилучшие предложения – cash back и программы лояльности в компаниях-партнерах.
Лучшие дебетовые карты: как выбрать и на что обратить внимание
При выборе дебетовой карты следует учитывать те же нюансы, что при подборе кредитной. Но в отличие от кредитных продуктов, в дебетовых картах важна не процентная ставка, поскольку ее здесь нет, а стоимость годового обслуживания. Эта стоимость, как уже было сказано, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это приятный бонус, который почти что работает как депозит. На данный момент по рублевым картам выплаты достигают 6% годовых (в ВТБ).
Для обслуживания дебетовых карт широко распространены различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Например, "Альфа-Банк" выпускает карты "Перекресток", позволяющие начислять баллы при оплате покупок, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети. Кроме того, есть карты cash back, достойные особого внимания.
Cash back - это опция, которая предусматривает возврат части средств на карту после совершения покупки. Обычно величина возвращаемых на карту средств составляет не более 1-2% от всех трат. Однако по некоторым категориям товаров возможен возврат большей суммы. Например, ряд программ "ЮниКредит Банка" позволяют возвратить до 10% от оплаты счета в кафе и ресторанах.
Как выбрать банковскую карту для использования за границей?
Оплатить покупки или снять наличные в иностранной валюте можно почти с любой картой. Это связано с тем, что практически все карты, выданные сегодня, являются либо картами Visa (основная валюта - доллар США), либо картами MasterCard (базовые валюты - евро и доллар США), которые считаются международными платежными системами. Однако следует обратить внимание на курс конвертации и комиссию за снятие наличных в банкоматах, потому что они могут различаться от банка к банку. Перед поездкой за границу необходимо проанализировать условия использования карты и рассмотреть возможность её замены.
Возможный вариант - приобрести карту в валюте, которая будет использоваться на поездке - доллары США или евро - ещё в России. Это позволит избежать невыгодного курса при конвертации. При этом Visa - лучший выбор для тех, кто собирается в США, Канаду, Мексику, страны Юго-Восточной Азии, Доминикану или Австралию, в то время как для поездки в европейские страны лучше выбрать MasterCard.
Фото: freepik.com