Заём под залог недвижимости: инвесторам на заметку

Интересным инвестиционным инструментом являются займы под залог недвижимости. Преимуществом таких инвестиций является намного более высокий процентный доход, чем при инвестировании в депозиты. Однако, перед тем как приступить к инвестированию, нужно определиться с компанией-посредником, которая будет обеспечивать сделки. Рекомендуется обращаться только в проверенные компании, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

Для того чтобы определиться с выбором компании, необходимо оценить ее предложения по процентной ставке, так как доходность инвестиций напрямую зависит от нее. Также, важным фактором является возможность оценить ожидаемую доходность инвестиций в недвижимость. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами, доступными на сайте компании, которая заинтересовала потенциального инвестора.

Однако, следует помнить о наличии рисков в данном виде инвестирования. Поэтому рекомендуется тщательно изучить условия инвестирования и ознакомиться с профессиональными советами касательно минимизации рисков.

Инвестирование в займы под залог недвижимости является привлекательной возможностью как для заемщиков, так и для инвесторов, которые желают получить дополнительный доход. Решив начать инвестировать в этот вид инструментов, важно выбрать надежную компанию и тщательно изучить условия инвестирования.

Инвестирование в займы под залог недвижимости является регулируемой деятельностью, связанной с работой кредитных потребительских кооперативов (КПК), организаций, которые не привлекают капитал извне и не выдают займы другим лицам, кроме членов кооператива. Чтобы инвестировать в займы, под залог которых выступает недвижимость, необходимо стать пайщиком КПК и заключить договор займа с организацией.

КПК состоит из физических или юридических лиц, объединенных по географическому или другому признаку. Пайщики вносят деньги в общий фонд, из которого другие члены кооператива могут брать кредиты на личные нужды. Членство в КПК требует уплаты вступительного, членского и паевых взносов. Суммы обязательных платежей, как правило, символические, но добровольные паевые взносы могут быть более значительными.

Прибыль КПК формируется из процентов по выдаваемым кредитам. Доходы распределяются пропорционально объему инвестиций. Для того чтобы осуществлять свою деятельность, КПК должен состоять в саморегулируемой организации (СРО). Размеры процентов по вкладам и займам регулируются Банком России, им же устанавливаются все прочие финансовые нормативы. Центробанк ведет реестр КПК, как активно действующих, так и ликвидированных.

Для вложения средств в займы под залог недвижимости необходимо быть членом КПК. Инструмент доступен любым частным лицам, которые располагают достаточной суммой (обычно нижний предел — 100 000 рублей). Человек размещает свои средства в КПК и заключает договор займа, по которому кооператив выплачивает пайщику деньги с процентами.

КПК выдает кредит заемщику, для чего последний оставляет в залог недвижимое имущество (квартиру, апартаменты, таунхаус, коммерческое помещение). Оформляется документ — закладная.

Инвестиции в займы под залог недвижимости имеют ряд преимуществ. Во-первых, это доступный способ умножения капитала. Во-вторых, инвестиции под залог недвижимости приносят стабильную прибыль. В-третьих, инвестор получает пассивный доход, а прибыль от процентов можно инвестировать в другие активы. Наконец, вклады под залог недвижимости защищены: гарантию возврата денег обеспечивает закладная. Однако тема безопасности инвестиций заслуживает отдельного рассмотрения.

Когда речь заходит об инвестициях, любой инвестор обращает внимание на два важных параметра: доходность и риски. Эти две характеристики часто связаны между собой, и чем больше доходность, тем выше вероятность рисков. В данной статье мы рассмотрим доходность инвестиций в займы под залог недвижимости и оценим возможные риски.

Для начала, давайте рассмотрим пример небольших сумм. Предположим, вы хотите вложить 1,5 миллиона рублей на срок три года. Ставка по вкладу составляет 13%. Если ежемесячно начислять на счет 10 000 рублей, то к концу срока вы можете получить около 2,65 млн рублей, прибыль составит около 788 000 рублей.

Если вложить большую сумму, то и чистая прибыль будет выше. Например, если вложить 14,5 миллиона рублей на 20 месяцев под ту же ставку 13% и ежемесячно пополнять счет на 460 000 рублей, то к моменту окончания срока действия программы вы сможете получить более 28 миллионов рублей, а чистая прибыль превысит 4,4 миллиона рублей.

Разумеется, такая доходность намного ниже, чем те баснословные суммы, которые можно заработать на торговле акциями. Однако инвестирование в займы под залог недвижимости все же приносит больше дохода, чем другие источники пассивного дохода, такие как банковский депозит или сдача квартиры в аренду. Кроме того, такие инвестиции считаются более безопасными, чем те, что имеют более высокую доходность, и это является также важным фактором для инвестора. В любом случае, перед инвестированием в какой-либо инструмент следует тщательно оценить как доходность, так и риски.

Каковы риски инвестирования в займы под залог недвижимости? В принципе, главная опасность, связанная с обычными или беззалоговыми займами, заключается в том, что заемщик может не вернуть кредит. Если это происходит, инвестор не только лишается своего доходного источника, но также не получает обратно свои сбережения. Однако это не относится к финансовому инструменту, о котором мы говорим, поскольку он исключает такую возможность. Гарантия возврата займа, к которой мы можем приложиться, подкрепляется залогом. Заемщик не получит пользу от невозврата кредита, поскольку сумма кредита значительно меньше стоимости его квартиры. И даже если по какой-то причине он не сможет вернуть заем, инвестор надежно защищен, поскольку он имеет договор займа и закладную, которые подтверждают его право на обеспечение. Собственно, положение инвестора не зависит от заемщика и его действий, поскольку договор заключен с финансовой организацией, что означает, что все вопросы решаются с ней.

Однако, что произойдет, если КПК обанкротится и не сможет платить по займу? В этом случае инвестор открывает банковскую ячейку, забирает закладную, зарегистрировывает свое право на нее в Росреестре и становится ипотечным залогодержателем. С этого момента он может взаимодействовать напрямую с заемщиком. Если заемщик откажется от выплаты долга (или не сможет это сделать), всегда есть крайний вариант - все же обратиться к заложенному имуществу или продать закладную. Квартира будет продана, а вкладчик вернет свои сбережения. При этом судебное разбирательство не нужно, поскольку залог оформлен на инвестора, и не нужно ничего доказывать.

Какие еще возможные риски могут возникнуть для инвестора? Ситуации, о которых мы говорим, маловероятны, но все же нужно помнить о них. Заложенное имущество может быть повреждено или уничтожено, а форс-мажорные обстоятельства, такие как пожар, наводнение или взрыв бытового газа, нельзя предугадать и предотвратить. Для защиты от таких случаев существует страхование недвижимости, поэтому деньги инвестора не будут утрачены, если с квартирой что-то случится. Недвижимость может оказаться неликвидной, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний, имущество приобретено в браке, а супруг(а) заемщика не дал согласия на ипотечную сделку или недвижимость получена в наследство, и на него претендуют третьи лица. Можно защититься от таких неожиданностей только одним способом: тщательно проверять документы на имущество, служащее предметом залога. Это не ложится на инвестора, поскольку финансовая компания контролирует юридическую чистоту сделки, если, конечно, это достоверная и добросовестная организация.

Из вышеизложенного мы делаем вывод, что для того, чтобы максимально защититься от рисков инвестирования в займы под залог квартиры, нужно тщательно выбирать финансовую компанию. Прежде чем доверять организации свои деньги, нужно проверить ее лицензии, членство в СРО и убедиться, что ее ответственность застрахована. И, конечно, стоит внимательно изучить условия договора. Инвестиции в займы под залог недвижимости являются привлекательными благодаря своей надежности. Риски, связанные с таким способом вложения средств, практически отсутствуют, а доход гарантирован. Прибыль будет выше, чем при открытии банковского вклада.

Куда обращаться будущему инвестору: инвестирование в займы под залог недвижимости — отличный выбор. Однако, на финансовом рынке трудно найти надежную компанию, предлагающую этот инструмент. КПК «Сберегательный дом» — одна из немногих компаний, специализирующихся на инвестировании в займы под залог недвижимости, предоставляющая выгодные условия для инвесторов.

Сергей Сергеевич Долганов, председатель правления КПК «Сберегательный дом», рассказывает о преимуществах работы кооператива и о том, как проходит работа с инвесторами и пайщиками. Целью работы потребительского кооператива «Сберегательный дом» является удовлетворение финансовых интересов пайщиков. Компания кредитует физических лиц под залог недвижимости и предоставляет сберегательные программы. Благодаря стабильному потоку клиентов-заемщиков, «Сберегательный дом» гарантирует максимально возможные процентные ставки по сбережениям.

КПК «Сберегательный дом» предлагает несколько вариантов сберегательных программ, среди которых инвестор может выбрать подходящий по условиям. Проценты выплачиваются ежемесячно или один раз в три месяца, а для удобства клиента возможны различные способы получения процентов: наличными в офисе, зачислением на счет, переводом на карту. Если необходимо досрочно расторгнуть договор, то проценты будут сохранены. Для участия в сберегательной программе всего лишь потребуется паспорт.

КПК «Сберегательный дом» соответствует всем необходимым законодательным требованиям, она состоит в СРО «Губернское кредитное содружество» и работает под контролем ЦБ РФ. Сбережения клиентов обеспечены недвижимостью заемщиков, а ответственность КПК застрахована. Если кооператив нарушает условия договора, он несет гражданскую ответственность.

КПК «Сберегательный дом» предоставляет свои услуги онлайн во всех регионах России. Также компания оказывает услуги на территории Украины и некоторых стран Западной Европы. Полную информацию о займах и сберегательных программах, а также калькулятор доходности можно найти на сайте компании.

Учитывая перспективы рынка, инвестирование в займы под залог недвижимости является выгодным выбором для будущих инвесторов. Рекомендуем вам обратиться в КПК «Сберегательный дом», которая предоставляет надежные услуги и обеспечивает выгодные условия для всех своих клиентов.

P.S. КПК «Сберегательный дом» имеет соответствующие разрешения и лицензии на осуществление деятельности, связанной с инвестированием в займы под залог недвижимости. Для получения подробной информации о рекомендуется обратиться к официальному сайту компании.

Реклама

• КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135.
• ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428.

* Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости указана для ознакомления и актуальна на октябрь 2021 года.

Фото: freepik.com