Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это инструмент, позволяющий сохранять и увеличивать капитал. Но для работы с ПИФами не нужно быть финансовым экспертом или владеть большим начальным капиталом. Главным, что необходимо сделать – правильно выбрать управляющую компанию (УК), которая будет управлять вашими инвестициями, подобрать подходящий инвестиционный фонд или несколько фондов и вложить деньги в ПИФ.

Хотя на первый взгляд все может показаться просто, для инвесторов наиболее актуальными являются вопросы «Как выбрать УК?» и «Каким образом правильно вложить в ПИФ, чтобы добиться стабильного дохода?».

Инвестиционные возможности всегда привлекают внимание, одним из которых являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это относительно молодой вид инвестиций на российском рынке, официально они появились в России с 1996 года.

Так, как работают паевые инвестиционные фонды? Различные инвесторы приобретают паи и вкладывают свои средства, которые аккумулируются в едином фонде, под управлением профессиональных менеджеров УК, с целью получения прибыли. В России, ПИФ представляет собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, который инвестируется в ценные бумаги, отрасли экономики, недвижимость, индексы, ценные металлы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница в цене покупки и цены продажи определяет доход или убыток инвестора. Обычно, деятельность паевых фондов регулируется законом РФ, а активы ПИФов и УК находятся под контролем специализированных депозитариев.

Несмотря на то, что существует множество различных типов паевых фондов, основные подразделяются на:

• ПИФы ценных бумаг, включающие акции, облигации и смешанные инвестиции;
• Отраслевые фонды;
• Индексные фонды;
• Фонды недвижимости и ипотечные фонды;
• Фонды денежного и товарного рынка;
• Венчурные фонды;
• Кредитные и рентные фонды;
• Фонды художественных ценностей.

Что касается преимуществ, ПИФы считаются переходным этапом между депозитными вкладами и прямыми инвестициями в ценные бумаги. Вложения в ПИФы близки по степени риска к депозитам в банке, но при этом, они могут обладать более высокой доходностью. Кроме того, при вложении денег в ПИФ, не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой или сидеть на новостной «игле» фондового рынка, поскольку вашими деньгами управляют профессионалы УК. И наконец, низкий порог входа - от 1000 рублей - также является преимуществом.

Что касается риска, инвестиции в ПИФы не избавлены от них. Подвоха в инвестировании в ПИФы нет, так как деятельность ПИФов контролируется их активы хранятся в специализированных депозитариях. Тем не менее, вложения в ПИФы не предоставляют стопроцентную гарантию, что конкретный вклад принесет прибыль в будущем. И успех инвестора зависит от правильного выбора управляющей компании и ПИФа.

Какова доходность ПИФов на сегодняшний день и в какие ПИФы выгодно вложить деньги? Эти вопросы интересны многим начинающим инвесторам. Однако, чтобы ответить на первый вопрос, нужно понимать, что российский рынок коллективных инвестиций представлен множеством Управляющих компаний (УК), которые имеют разную доходность паевых фондов. Поэтому, если узнать среднюю доходность, полученную путем сложения доходности всех фондов и деления на их количество, это будет лишь статистической «средней температурой по больнице». На практике фонд может показывать доходность в 100% годовых, а другой - отрицательную доходность, например, -14%.

Чтобы оценить, сколько потенциально денег может заработать инвестор, вкладывая в конкретный фонд, нужно изучить рейтинги фондов в интернете. Также учитывайте, что вложение в ПИФы является долгосрочным проектом, и минимальный период до получения прибыли - один год. Но чем дольше вы будете инвестировать, тем выше будет потенциальная доходность благодаря сложному проценту.

Кроме того, для оценки доходности ПИФа стоит обращать внимание на поведение биржевых индексов, а также выбирать надежную, стабильную и хорошо репутационную УК. Следует также учитывать размер комиссии, которую берет УК. Выбирайте фонд с минимальной комиссией, т.к. чем выше комиссия, тем меньше ваша прибыль.

Долгосрочная инвестиция в ПИФы - надежный способ сохранить и приумножить свои сбережения. Но перед тем, как вложить деньги в конкретный фонд, стоит определиться, какой вид ПИФа наиболее подходит для вас.

Существуют ПИФы разных видов: ПИФы недвижимости, акций, облигаций, смешанные, отраслевые, индексные и др. Как правило, «безопасные» инвестиции - это ПИФ облигаций, который обеспечивает доходность в среднем составляющую 9-10%. Но, несмотря на это, инвесторы могут обратить на это внимание, как на инструмент для разнообразия своего инвестиционного портфеля.

Если же вы готовы пойти на риск, то можете вкладывать деньги в ПИФ акций, который может обеспечить доход на 5-100% выше рыночного уровня. Конечно, это самый рискованный тип ПИФов, и подходит в основном для долгосрочных инвестиций. Следует понимать, что стоимость пая может как возрастать, так и падать.

Смешанные инвестиции считаются золотой серединой между акциями и облигациями. Такой ПИФ сочетает в себе стабильность и умеренный риск. Но если на рынке наблюдается положительная динамика, то такой фонд будет расти не так быстро, как ПИФ акций, что может говорить о сниженной доходности в данном случае.

Отраслевые фонды заслуживают отдельного внимания, особенно если вы разбираетесь в конкретных секторах рынка и уверены в их будущем росте. Также следует учитывать тип ПИФа: открытый, интервальный и закрытый.

Помимо этого, стоит обращать внимание на стиль управления фондом: активный и пассивный. Активный способ - более прибыльный, но и более рискованный. Пассивный способ в данном случае более стабильный и обычно не несет с собой большой риск.

Итак, перед тем, как принять решение о вложении средств в ПИФы, необходимо определить свои инвестиционные цели, срок и сумму инвестиций, а также понять, насколько вы готовы рисковать своими деньгами. Только тогда можно выбрать для себя подходящий ПИФ, который обеспечит максимальный доход в сочетании с минимальным риском.

Вы хотели бы узнать, где можно купить паи инвестиционных фондов? Варианты есть несколько: офисы управляющих компаний, банки, инвестиционные компании и другие финансовые организации, которые являются агентами. Однако, если вы собираетесь инвестировать долгосрочно, самым выгодным вариантом будет приобретение паев напрямую у управляющей компании.

Агенты часто берут комиссии с привлеченных ими средств, что может снизить эффективность вашей инвестиции. Например, если вознаграждение агента составляет 0,4%, то ваш доход в таком случае уменьшится на эту же сумму.

Технически, процесс покупки паев выглядит следующим образом: вы приходите в офис УК и заполняете анкету и заявление на открытие счета в компании. После этого вы заключаете договор купли-продажи с компанией и переводите денежные средства с вашего рублевого счета на счет компании.

Обычно, деньги поступают на счет УК в течение трех рабочих дней, и цена паев остается на том же уровне, что и при заключении договора. Когда деньги поступают на счет компании, у вас появляется статус пайщика.

Но не стоит забывать о рисках. Инвестирование в финансовые инструменты может привести к потере денежных средств в полном объеме. Поэтому, прежде чем заключать договор на покупку паев, ознакомьтесь с рисками и продумайте свои возможности.

Фото: freepik.com