Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Из-за снижения доходов и роста цен на товары и услуги, все больше людей обращается в банки за кредитами. Однако, каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата кредита. В 2018 году, задолженность физических лиц по кредитам достигла 1,3 триллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим возможные варианты поведения в случае, если нет возможности оплатить кредит, а также предоставим рекомендации по действиям в таких ситуациях.

Перед тем как принимать какие-либо меры, необходимо понимать, что вы не являетесь единственным заемщиком, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Именно поэтому, в первую очередь, следует связаться с банком и объяснить ситуацию. В некоторых случаях, возможно договориться о реструктуризации кредита или продлении срока погашения.

Помимо банков, существуют различные организации, которые могут помочь решить проблемы со страховкой, жильем, энергоснабжением и другими финансовыми вопросами. Важно помнить, что некоторые компании могут предоставить услуги по перекредитованию, однако, это может привести к дополнительным финансовым затратам и рискам.

В любом случае, необходимо избегать использования денежных средств из других источников для выплаты кредита, так как это может привести к еще большей задолженности и финансовым проблемам. Также, стоит избегать предоставления личной информации третьим лицам, которые могут предложить помощь в решении проблемы, но при этом потенциально могут создать новые финансовые трудности.

В заключение, важно понимать, что в случае невозможности выплаты кредита, необходимо действовать ответственно и своевременно обращаться за помощью к профессионалам в данной области. Избегайте спонтанных решений, которые могут привести к еще большим финансовым проблемам.

Если вы столкнулись с трудностями выплаты кредита, вам необходимо усвоить правильную линию поведения, чтобы избежать еще больших бед. В зависимости от стадии проблемы можно выбрать соответствующую стратегию дальнейших действий.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Если у заемщика есть уважительная причина невозврата долга (например, болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы), то он может попытаться договориться с банком и добиться реструктуризации займа. Важно подтвердить свою неплатежеспособность официальными документами, такими как справка о статусе безработного или о болезни. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения или изменить график платежей.

Для сохранения кредитной истории необходимо активно взаимодействовать с банком, вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Если банк отказывается сотрудничать и уступает задолженность коллекторам, то заемщику остается общаться с ними. Важно убедиться, что компания-коллектор действует в рамках правового поля и представляет заинтересованную сторону. В настоящее время коллекторы применяют только легальные методы взыскания задолженности, поэтому сотрудничество с ними может оказаться выгодным способом избавиться от кредита. Для избежания негативных последствий необходимо предоставить коллекторам релевантную информацию и следовать законодательству РФ. Также необходимо удостовериться, что компания-коллектор предъявила договор цессии и другие документы по просроченному кредиту.

Что не стоит делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?

Когда у заемщиков возникает трудная ситуация и они не могут выплатить кредит банку, они часто начинают паниковать и делать необдуманные поступки. Это только усугубляет их уже тяжелое положение. Рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики, имеющие просроченные кредиты.

1. Скрытие от кредиторов. Не следует отказываться отвечать на телефонные звонки, давать ложные сведения о местонахождении и использовать другие способы для ухода от ответственности, т.к. это не приводит к успеху. Во-первых, банк или коллекторы обязательно найдут заемщика, а если это не удастся, они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, зачастую это родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, жизнь в постоянном страхе охватывает колоссальное нервное напряжение и может причинить физический и психический вред заемщику и его близким.

2. Рефинансирование займа. Процедура заключается в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблему, т.к. долг не исчезает, а переходит к другим лицам, при этом его сумма, как правило, увеличивается. Важно отметить, что надежные банки не выдают кредиты заемщикам, у которых есть непогашенная задолженность, поэтому заемщикам приходится обращаться в сомнительные организации, что может чревато дополнительными проблемами.

3. Незаконные действия. Любые попытки совершить противоправные действия, направленные на изъятие средств для выплаты долга, являются недопустимыми и уголовно наказуемыми. Категорически не рекомендуется их использовать.

Зачем идти на судебную тяжбу по вопросу погашения кредита, если есть еще один, более перспективный вариант? Обратившись к услугам коллекторов, можно решить конфликт без суда и сильной потери репутации. Но, как еще раз убедились многие, выбор коллекторов имеет значение.

По закону, после переуступки долга заемщик обязан платить уже коллекторской организации. И здесь есть два варианта дальнейшего развития событий: либо погашение долга коллектору, либо судебная тяжба. Но судебное разбирательство, к сожалению, может привести к нежелательным последствиям, таким как арест имущества, удержание из заработной платы, арест счетов, ограничение прав на определенный период времени. Кроме того, судебная тяжба грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Наиболее выгодным вариантом является сотрудничество с коллекторами по досудебному урегулированию спора. В этом случае, дается возможность сократить сумму выплат, используя различные схемы прощения части долга. Кроме того, клиентам, готовым идти на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Однако, следует помнить, что перед началом любых выплат, необходимо убедиться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

С лета 2016 года деятельность коллекторов в России регулируется законом №230-ФЗ, который установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Фото: freepik.com