Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Сегодня люди вряд ли могут не знать о кредитных картах, поскольку они позволяют оплатить товары и услуги с помощью денег, которые заемщик получает в банке. Это также обеспечивает возможность приобретать необходимые вещи, не беспокоясь о том, что определенная покупка сильно ударит по своему бюджету. Вне зависимости от популярности кредитных карт, ее цифры варьируются. В соответствии с отчетом Объединенного кредитного бюро на данный момент, количество кредитных карт в III квартале 2021 года увеличилось на 12% по сравнению с прошлым годом, тогда как в мае 2022 года их было выдано на 6% меньше, чем в предыдущем году. Но несмотря на подобную статистику, кредитные карты продолжают оставаться одним из наиболее комфортных, простых и быстрых способов получить желаемые средства.

Анализ рынка кредитных карт в России

В свете финансовых потрясений последних лет, рынок кредитных карт, не исключая рынок финансовых услуг в целом, растет не с самыми высокими темпами. Несмотря на это, многие продолжают находить для себя множество причин, чтобы открыть кредитную карту. За первый квартал 2022 года было выдано 2,29 млн. кредитных карт, за второй - 2,69 млн., а уже за первый месяц текущего года количество выданных кредитных карт составило 669,61 тыс. Сегодня, в среднем, каждый третий россиянин имеет в своем кошельке этот банковский продукт, а порой и несколько экземпляров.

Какой же рынок кредитных карт существует сейчас? В 2016 году средняя процентная ставка по рынку составляла 27-30%. Год спустя, она была снижена до 23,9-27,9%, а в настоящее время в среднем колеблется от 12% до 33%, хотя бывают и более выгодные предложения. Столь выгодные условия не могут не стимулировать клиентов на оформление кредитных карт. В департаменте кредитных карт "Ситибанка" отметили, что по итогам первого полугодия 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7%, по сравнению с тем же периодом прошлого года. При этом уровень просроченной задолженности не изменился. Однако, в начале 2022 года на рынке наблюдалось падение спроса на кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе текущего года было оформлено на 11,2% меньше кредитных карт, чем в январе 2022 года. Объединенное кредитное бюро также отмечает падение на 16,8%.

Времена нестабильности в экономике вынуждают кредитные организации пересмотреть свои политики выдачи банковских карт. Сейчас при получении кредитных карт банки проводят более строгую проверку потенциальных заемщиков и выдают специальные условия тем, кто часто пользуется их услугами. Клиенты банков, которые оформляют банковские карты регулярно, могут рассчитывать на более высокий лимит по деньгам и меньший процентный годовой доход, чем клиенты, которые являются новичками в финансовом секторе. Другими словами, банки предпочитают работать с более надежными клиентами. Однако каждое кредитное учреждение борется за своих клиентов и старается предложить им уникальные условия.

Программы лояльности являются ключевыми инструментами для привлечения новых клиентов, хотя каждый банк самостоятельно выбирает, какие программы лучше всего подходят для него. Например, «ВТБ» предлагает кредитные карты с программами для часто путешествующих клиентов, которые являются самыми популярными карточными предложениями в банке, по словам Азата Гафурова, начальника отдела продуктов управления пластиковых карт в «ВТБ».

Хотя несколько кредитных учреждений покинуло рынок после кризиса в конце 2014 - начале 2015 года, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Сегодня более десяти банков предлагают кредитные карты, включая «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», «ВТБ», «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Как будут обслуживать и сколько стоить банковские кредитные карты в 2023 году?

Согласно Объединенному кредитному бюро, в 2019 году многие россияне отказались от кредитных карт в пользу наличных кредитов. Разница в процентах между ними может быть довольно значительной – от 5 до 15 пунктов, также стоит учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты и процент за снятие наличных в банкомате. Но наличные кредиты, в отличие от кредитных карт, имеют фиксированную дату возврата.

Тем не менее, кредитные карты в 2023 году никуда не пропадут – они останутся одним из самых удобных кредитных инструментов. Заёмщики смогут взять в долг нужную сумму в точно нужное время, пользоваться деньгами банка без процентов, а также просматривать и управлять лимитами карты с учётом изменения риска заемщика. Многие эксперты ожидают восстановления роста этого сегмента розничного кредитования.

Ниже представлены ориентировочные условия кредитования и цены на обслуживание банковских кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит – от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка – 0-30,4%.
• Стоимость обслуживания – от 0 до 60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж – от 5% до 10% в месяц.
• Льготный период – от 50 до 2000 дней.
• Санкции за просрочку – от 0,1% до 2% в день и штрафы за просрочку до 1000 рублей.
• Проценты за снятие наличных и переводы денег – от 1% до 7%, иногда может быть установлена фиксированная сумма комиссии.
• Скорость оформления карты – обычно от одного до семи дней.

Фото: freepik.com