Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?
Банковская гарантия играет важную роль в заключении государственных контрактов. Она помогает участникам торгов принять участие в тендерах и заключить эффективные государственные контракты. Но важно знать, что существуют особенности банковской гарантии, которые должны быть учтены.
Если юридическое лицо оформило банковскую гарантию, это может помочь ему принять участие в тендере и заполучить государственный контракт. Важно помнить, что чтобы избежать риска при заключении государственного контракта, необходимо убедиться в надежности полученной банковской гарантии. В этом случае, помощь опытных специалистов в заключении государственного контракта может быть полезна.
При этом, важно отметить, что сложный и многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения государственного контракта стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
В наши дни, банковская гарантия является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако, новички в этой сфере могут столкнуться с нелегитимностью этого банковского продукта, поэтому важно быть осторожным и доверять свои дела проверенным экспертам.
Современный закон, регулирующий государственные контракты и закупки, является Федеральным законом от 5 апреля 2013 года №44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". К настоящему моменту этот закон уже был изменен 49 разами.
Одной из самых распространенных бесчестных практик в сфере банковских гарантий, которую применяют в условиях жесткой конкуренции, является продажа нелегальных продуктов. Характеристики таких продуктов могут включать в себя экстремально короткие сроки исполнения - за несколько часов или даже за полдня, требование к предоставлению ксерокопий уставных договоров и других документов для создания банковской гарантии, подтверждение гарантии по телефону банковским учреждением, а также предложение доставки готовых документов курьером прямо в офис. Существует множество других знаков, недостатков и рисков, связанных с такой практикой, в том числе, как утверждают ведущие эксперты, часто бывают случаи мошенничества, когда деньги пропадают под видом оформления ложных банковских гарантий.
Интернет сегодня стал местом, где можно столкнуться с мошенниками, предлагающими услуги, которые они не могут оказать. В данном случае, мошенники предлагают агентские услуги в оформлении банковских гарантий с использованием имени одного из известных банков и обещают привлекательные условия для клиентов.
Процедура выглядит так: после перечисления денежных средств на расчетный счет, клиент получает необходимый комплекс документов, таких как банковская гарантия, верифицированное письмо и соглашение о предоставлении банковской гарантии. Однако, эти документы подделаны и не выдавались указанным банком.
Последствия для клиента, который предоставил такой документ, могут быть разнообразными и неблагоприятными. К примеру, поставщик может получить требование о предоставлении нового, легитимного документа, что может занять время, или его могут поместить в реестр недобросовестных поставщиков. Существуют и более серьезные санкции, такие как обвинение по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в "Мошенничестве".
Но это не означает, что стоит полностью отказаться от услуг брокеров и обращаться напрямую в банк. Запрос гарантии в банке, как правило, занимает много времени и может потребовать залога и других гарантий. Но чтобы избежать рисков и негативных последствий, следует всегда соблюдать элементарные правила предосторожности.
Как получить информацию о банковских гарантиях
В соответствии с пунктом 11 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, банк, выдавший банковскую гарантию, обязан включить информацию и документы в реестр банковских гарантий в течение одного рабочего дня с даты ее выдачи. Данные о банковских гарантиях, предоставленных в соответствии с Законом № 44-ФЗ, доступны на сайте Центробанка России. Для получения информации о банковских гарантиях, предоставленных конкретной компании, необходимо ввести ее ИНН на сайте Центробанка России.
Если же речь идет о гарантиях, полученных в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, то вносить сведения о них в госреестр не требуется.
Как получить банковскую гарантию: основные моменты
Для получения банковской гарантии законодательно допустимым вариантом является обращение исключительно к банковским организациям. Однако кредитные и финансовые посредники также предлагают услуги по оформлению данного документа на условиях взаимовыгодности с банками. При этом, при выборе брокерской компании для оформления гарантии следует обращать внимание на работу ее партнеров - это может быть как один банк, так и несколько, которые могут как быть крупными и известными, так и никому неизвестными. Проверить партнеров брокера можно через список, который обычно предоставляется на сайте компании. При этом, стоит заметить, что и уважающие себя банки также тщательно выбирают своих партнеров.
Также важным моментом является проверка опыта работы и открытости информации о завершенных проектах по сопровождению клиентов со стороны кредитного брокера. Если вы не являетесь опытным клиентом в данной области, то лучше избежать сотрудничества с компаниями, которые начали работать на рынке не так давно. В таких случаях не лишним будет тщательно подойти к выбору посредника и потратить время на изучение отзывов клиентов о качестве работы брокера, а также на прямое общение с конкретными компаниями.
Выясните, будут ли взиматься комиссии за оформление гарантии, или вам предлагают заявленные тарифы банка, которые указываются в договоре.
Уточните, будут ли предоставлены балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта их выдачи банком.
Стоит узнать, будет ли брокерская компания консультировать вас относительно выбора банка, а также предоставлять другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.
Задайте вопрос о возможности рассрочки платежа. Некоторые брокеры неодобрительно смотрят на рассрочку платежа, если им известна нелигитимность выдаваемой ими банковской гарантии.
Также рекомендуется изучить профильные форумы в Интернете, но нужно помнить, что не всей информации можно доверять. Иногда стоит связаться с автором отзыва непосредственно, чтобы он мог объяснить суть своего комментария, если он является реальным человеком.
Банковская гарантия является популярным инструментом обеспечения государственных контрактов. При этом, получить такую гарантию не так просто, ведь банки устанавливают определенные требования. Рассмотрим условия, которые могут быть установлены для получения банковской гарантии по госконтракту.
Сумма гарантии может быть определена как процент от суммы ежемесячных «чистых» платежей, от суммы среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение. Валюта выдачи, как правило, является рублем.
Срок действия банковской гарантии, выданной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия данного контракта не менее чем на один месяц. В случае, если банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки для участия в аукционе, срок ее действия должен заканчиваться не менее чем через два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
Существует единовременная комиссия за выдачу гарантии, которая может быть рассчитана как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Это зависит от того, предоставляется ли банку покрытие или нет. Также нужно учитывать порядок погашения гарантии перед банком. В данном случае, указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например, в течение пяти рабочих дней.
Обеспечение заявки может быть выполнено путем поручительства или векселя банка. В свою очередь, поручителями могут являться юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса.
Требования к клиенту также играют важную роль. В частности, срок хозяйственной деятельности с момента регистрации обычно должен быть не менее одного года. Кроме того, банк также может проверить финансовую устойчивость организации на основе определенного набора показателей, наличие необходимых «чистых» оборотов за последний квартал, юридическую чистоту клиента как ответчика в судах, отсутствие существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любых типов, а также отсутствие обязательств перед бюджетами всех уровней в размере, превышающем десять процентов от объема квартальной выручки.
Чтобы процесс получения банковской гарантии максимально упростить, все больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров. Это особенно понятно, если рассмотреть список сопутствующих вопросов, которые необходимо учесть при получении гарантии. Однако, стоит помнить, что брокеры также выставляют финансовые условия, связанные со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной суммы заказа.
Условия получения гарантии могут отличаться от банка к банку и от брокера к брокеру. Поэтому, для того чтобы избежать неожиданных дополнительных расходов и временных затрат, рекомендуется запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров. При этом, будет возможность выбрать лучшие условия, которые подходят для конкретной ситуации.
Где можно получить помощь с получением банковской гарантии?
Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в КСК Групп, Андрей Тюрин, поделился подробностями о процессе оформления банковских гарантий в крупной консалтинговой компании. За последние несколько лет повысился интерес бизнеса к работе с государственными конкурсами. Но, в условиях быстро меняющейся рыночной среды, очень важно эффективно использовать время и своевременно оформлять необходимые документы, при соблюдении всех требований.
После того, как в 2014 году был утвержден Закон № 44-ФЗ, участники аукционов и конкурсов получили возможность использовать банковские гарантии в качестве обеспечения заявки, это привело к огромному спросу на данную услугу в КСК Групп. Фирма тщательно подбирает банк-партнера, который сможет быстро предоставлять банковские услуги на постоянной или единоразовой основе, что позволяет оформить необходимую гарантию в течение дня.
Одной из главных особенностей работы КСК Групп является то, что у банка нет полномочий отозвать гарантию, которая была оформлена при обращении за помощью к этой компании.
Благодаря отправлению заявки на предоставление банковской гарантии в банк-партнер, КСК групп обеспечивает своим клиентам высокую оперативность в решении вопроса. Это увеличивает шансы клиентов на успешное завершение дела.
Компания сотрудничает со всеми видами гарантий и сумм, а также не имеет скрытых комиссий и переплат. Кроме того, КСК групп компенсирует комиссионные банка.
Компания отдает себе отчет в том, что для клиента главное — получить решение своей задачи в срок и с выгодным экономическим эффектом. Поэтому КСК групп предлагает своим клиентам индивидуальные условия, включающие лояльность в части залогового обеспечения. Постоянным клиентам доступны скидки и бонусы.
Если у вас остались какие-то вопросы по срокам выполнения и расценкам, вы можете обратиться за информацией, заполнив форму обратной связи на сайте компании.
Фото: freepik.com