Автокредиты банков Краснодара: обзор предложений
Автокредит – это один из наиболее популярных инструментов для приобретения автомобиля. Размер ежемесячного платежа зависит от различных факторов: условий кредитной программы, первоначального взноса, срока кредитования и т.д.
Оформить кредитную заявку на автокредит можно онлайн. Банки-кредиторы, предоставляющие услуги по автокредитованию, могут предлагать минимальный первоначальный взнос, выгодную процентную ставку, а также начислять бонусы при покупке автомобиля.
Но выбор доступных автомобилей для покупки в кредит может зависеть от банка-кредитора. Чтобы ознакомиться с перечнем автосалонов-партнеров, можно посетить сайт банка. При выборе банка для автокредитования следует обращать внимание на проверенные компании, зарекомендовавшие себя на рынке.
В России автокредитование стало доступным для многих людей. Более того, на протяжении последних лет этот вид кредитования набирает популярность. Например, за первые три квартала 2020 года в России было выдано более 72 тысяч автокредитов, что на 20 тысяч больше, чем в начале года. Растет и размер кредитов: так, в Краснодарском крае он увеличился на 3,3%.
В статье мы рассмотрели основные нюансы автокредитования и предложения крупных банков в Краснодаре.
Сравниваем условия автокредита, нецелевого кредита и лизинга — три самые популярные услуги для тех, кто хочет купить автомобиль, но не имеет достаточной суммы. Но многие люди путаются в этих терминах, поэтому давайте разберем каждую из них.
Лизинг представляет собой долгосрочную аренду автомобиля с возможностью выкупа по окончании срока. Владельцем транспортного средства до совершения факта выкупа остается лизингодатель. На не выплаченные лизинговые платежи компания может изъять автомобиль. В договоре лизинга обычно прописываются некоторые ограничения на использование машины (например, на выезд из страны без дополнительного разрешения лизингодателя).
Некоторые люди предпочитают взять нецелевой кредит, который позволит им купить автомобиль и выполнять другие крупные покупки в одно и то же время. У потребительского кредита есть свои преимущества, например, автовладелец не обязан приобретать расширенную страховку, а транспортным средством может распоряжаться по своему усмотрению, то есть продать или подарить в любой момент. Но высокие процентные ставки по потребительским кредитам, к сожалению, перевешивают это преимущество.
Кредит или лизинг - все зависит от ваших потребностей и возможностей. Если вы хотите долгосрочно арендовать автомобиль и затем купить его, лизинг - хороший выбор. Если же вы хотите заем на покупку автомобиля и других дорогостоящих покупок, нецелевой кредит может быть лучшим вариантом.
Перед тем, как решиться на покупку автомобиля в кредит, нужно тщательно оценить все ее плюсы и минусы. Если подойти к этой задаче ответственно и взвесить все за и против, то автокредит не превратится в финансовую проблему, а станет возможностью купить автомобиль. В качестве альтернативы несколько лет откладывать крупные деньги на машину, можно организовать посильные ежемесячные выплаты по автокредиту и при этом свободно на ней ездить. Не требуются особые усилия, чтобы получить заем - достаточно обратиться в надежный банк, который предлагает услуги автокредитования в Краснодаре.
Важно отметить, что материал не является публичной офертой. Информация о предоставлении автокредитов в различных банках действительна на январь 2021 года и представлена только для ознакомления.
Когда банк выдает автокредит, то клиент получает определенную сумму денег на приобретение конкретного автомобиля. Это означает, что эти деньги нельзя потратить на другие цели. Оформляя автокредит, клиент должен понимать, что машина становится гарантией погашения кредита и является залоговым имуществом до полной выплаты. Клиент не может полностью распоряжаться своей машиной до тех пор, пока не выплатит полностью кредит.
Несмотря на ограничения, автокредит выгоднее других кредитов, потому что банк имеет залог и предлагает низкие процентные ставки, акции от автосалонов и программы государственной поддержки. Это позволяет быстро и без больших потерь выплатить заём на машину. Получить автокредит гораздо проще и быстрее, чем потребительскую ссуду.
В Краснодаре можно оформить автокредит без первоначального взноса, но в ряде случаев банки просят сразу внести на счет определенную сумму. Кроме того, одним из нюансов автокредитования является страхование КАСКО, которое может быть включено в сумму займа, но позволяет получить компенсацию за ремонт автомобиля.
Чаще всего задаваемые вопросы по автокредитованию можно обобщить следующим образом. Как работает автокредит, каковы его преимущества, требования к заемщику, какие ограничения существуют и на что следует обращать внимание при выборе программы автокредитования и банка-кредитора.
В Краснодаре существует несколько путей для оформления автокредита: через автосалон, через банк и онлайн. Рассмотрим каждый из вариантов.
Оформление автокредита через автосалон имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, все документы подписываются на месте, и заемщик получает ответ относительно своей заявки быстро, уже на следующий день. Однако, он ограничен выбором банков и программ кредитования.
Для тех, кто желает самостоятельно выбрать оптимальное финансовое предложение, можно обратиться в банк. Однако, в этом случае процесс рассмотрения заявки может затянуться на несколько дней.
Помимо привлекательных процентных ставок, банки предоставляют различные дополнительные услуги, когда речь заходит об автокредитовании. Сегодня очень популярны совместные программы банков и автопроизводителей.
Если вы ищете самый быстрый и удобный способ оформления автокредита, то можете обратиться к онлайн-заявке через сайт банка. Этот способ подходит для тех, у кого нет времени заниматься личным посещением банка или автосалона.
В любом случае, выбор пути оформления автокредита зависит от ваших предпочтений и потребностей. Сравнивая все возможные варианты, вы можете выбрать наиболее выгодное финансовое предложение.
Автокредит на б/у авто: возможно ли это?
Ходят слухи, что в банках не дают автокредиты на б/у автомобили. Однако, это не так. На самом деле, вы можете получить кредит на транспортное средство с пробегом, будь то частный продавец или салон. Важно лишь, чтобы машина находилась в хорошем состоянии и не была числом в списке угонов. Возможно, банк может установить дополнительные требования, например, к возрасту машины.
Многие россияне за последние шесть лет приобрели автомобили с помощью кредитования. Эта тенденция быстро набирает обороты, частью благодаря наличию государственных программ автокредитования. В настоящее время существует четыре таких государственных программы: «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль», «Трейд-ин» и программа для работников медицинских организаций. Участие в них может помочь снизить процентную ставку по кредиту на 10%. Также в некоторых случаях банки и автосалоны могут снижать не ставку, а сумму кредита или стоимость автомобиля.
Льготы при оформлении автокредита доступны для граждан РФ, не имеющих действующих автокредитов и имеющих хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка в семье, в том числе находящегося под опекой или приемным. Благоприятные условия также распространяются на работников государственных медицинских организаций, людей, продавших свое авто (старше шести лет) дилеру в качестве первоначального взноса по программе trade-in, а также на тех, для кого приобретение автомобиля будет впервые.
Отметим, что автокредит на льготных условиях можно получить только при наличии водительских прав и если машина входит в список автомобилей, участвующих в льготном кредитовании. Кроме того, стоимость транспортного средства не может превышать 1,5 миллиона рублей.
Взять автокредит — задача, которую следует рассмотреть с разных сторон. Прежде всего, необходимо изучить несколько предложений от различных банков и ознакомиться с их условиями. Важно помнить, что кредит с самой низкой процентной ставкой не всегда будут самым выгодным выбором. Возможно, за низкой процентной ставкой скрываются дополнительные услуги и скрытые платежи.
Каждый банк устанавливает собственные условия оформления автокредитов и займов. Однако общие требования к заемщикам, как правило, одинаковые: гражданство РФ, постоянный доход, прописка и возраст от 21 года. Тем не менее, срок и размер займа, а также процентная ставка могут значительно отличаться в зависимости от банка.
Давайте рассмотрим условия предоставления автокредитов в популярных банках города Краснодар.
Автокредиты: ВТБ предоставляет услуги
ПАО ВТБ (имеющий генеральную лицензию ЦБ РФ № 1000) выдает автокредиты гражданам РФ, которым исполнилось 21 год. Для оформления автокредита потребуются паспорт и дополнительный документ, выбранный из списка: загранпаспорт, военный билет, водительское или служебное удостоверение (для работников госорганов). Если заемщик подается на экспресс-кредит, то ему потребуется приложить третий документ – СНИЛС, пенсионное удостоверение или ИНН. В некоторых случаях потребуется еще более детальный набор документов, включающий справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. От заявки на автокредит может потребоваться от 30 минут до двух дней для рассмотрения.
В банке ВТБ возможно получение автокредита на новое транспортное средство в размере до 7 000 000 рублей, а также сроком кредита до 7 лет; минимальная процентная ставка составляет 1%. Однако минимальные ставки доступны только при условии подключения программы страхования КАСКО, обязательного внесения первоначального взноса, не менее 20%, и выполнения других заданных банком требований.
Стремительная обработка и предложение высоких сумм кредита – это большое преимущество ВТБ, особенно при отсутствии обязательной передачи оригинала техпаспорта при оформлении кредита.
Автокредит в Краснодаре может быть взят в РНКБ, банке с полностью государственным участием (имеющем Генеральную лицензию ЦБ РФ под номером 1354), основанном в 1991 году. РНКБ является одним из крупнейших финансовых институтов Южного федерального округа по размеру активов и количеству операционных офисов, обслуживающим более 2 200 000 физических лиц и свыше 85 000 предприятий.
Минимальный пакет документов для получения автокредита по программе «Автолайт» в краснодарском отделении ПАО РНКБ - это паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Лица, достигшие 21 года могут оформить заявку на автокредит, а максимальный возраст заемщика не должен превышать 70 лет на момент истечения срока кредита. Заявку можно оформить на сайте, в мобильном приложении банка или в офисе банка, а её рассмотрение займет не более трех минут.
Банк предоставляет автокредиты до 3 000 000 рублей под процентную ставку от 8,0% годовых и с первоначальным взносом от 5% по государственной программе и от 15% на стандартных условиях. Клиенты РНКБ могут возвращать заем в течение семи лет, а при его получении банк не требует передачи паспорта транспортного средства. Более того, РНКБ активно участвует в государственных программах кредитования, предлагая клиентам возможность оформления автокредита на льготных условиях. Важно заметить, что при получении кредита на автомобиль с пробегом, клиентам не требуется покупать КАСКО.
РНКБ предлагает комфортные условия возврата заемных средств, как подтверждает статистика, указывающая, что на 1 июля 2020 года банк имел самый низкий процент задолженности в портфеле розничных автокредитов.
Один из крупнейших банков в России, Альфа-Банк предоставляет автокредиты на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ № 1326. Гражданин РФ, который имеет постоянный доход не менее 10 000 рублей и непрерывный трудовой стаж от шести месяцев, может получить автокредит начиная с 21 года. Чтобы подать заявку на кредит, необходимо представить паспорт гражданина РФ и выбрать один из следующих документов: банковскую карту, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис. Возможно, потребуется также предоставить справку, подтверждающую наличие стабильного источника дохода.
Альфа-Банк предлагает кредиты на покупку автомобиля до 5 000 000 рублей на срок до пяти лет. Процентные ставки начинаются от 6,5%. Решение по заявке может занять от нескольких минут до нескольких дней. Что еще важно отметить, новый владелец получает ключи и документы сразу после совершения покупки, и не нужно ждать ПТС.
Автокредит, как таковой, в «Альфа-Банке» не представлен, однако, специально для покупки автомобиля, был разработан кредитный продукт. Таким образом, транспортное средство не является залогом у банка, и не требуется обязательное страхование КАСКО. Однако, вы не сможете воспользоваться льготными госпрограммами автокредитования.
Фото: freepik.com